Când vine vorba de banii din contul companiei tale, se simte de multe ori ca și cum nu ar exista niciodată. Pentru suma stabilită de fonduri pe care o persoană sau o afacere o are la dispoziție, ar putea exista o sută de utilizări demne. Toate acestea trebuie să fie luate în considerare cu atenție, astfel încât să se ia cea mai bună decizie posibilă și banii disponibili să producă cele mai bune rezultate pozitive. În esență, aceasta este chestiunea alocării activelor. Alocarea de active în investiții este de obicei defalcată în acțiuni, obligațiuni, exploatații imobiliare și numerar.
Toleranța pentru risc și orizontul de timp
În funcție de toleranța dvs. la risc și de orizontul de timp pe care îl aveți la dispoziție, puteți alege să distribuiți fondurile în mod diferit. În mod similar, proprietarii afacerilor trebuie să colaboreze îndeaproape cu consultanții financiari, șefii de departamente, conducătorii companiei și contabili pentru a determina cel mai bun mod de a utiliza fondurile limitate pe care le au la dispoziție pentru a-și dezvolta afacerea în cea mai mare măsură. Indiferent dacă este vorba de investiții de piață sau de returnare a fondurilor în proiecte de companie, o analiză atentă a timpului disponibil și toleranța pentru risc sunt cheia pentru alocarea adecvată a activelor.
Strategii de alocare a activelor
Un aspect critic al alocării activelor vizează reducerea riscului. În cazul investitorilor care renunță la fonduri pentru pensionare, reducerea riscului îi va ajuta să mențină controlul asupra cât mai multor bani pentru viitorul lor. Acest lucru se poate realiza prin plasarea unor fonduri în stocuri cu grad ridicat de risc și prin rezervarea altor fonduri pentru obligațiuni sau fonduri mutuale cu risc scăzut. În mod similar, păstrarea unor bani într-un cont de economii cu randament ridicat poate fi o strategie bună pentru menținerea unui fond de urgență în cazul în care piața de valori nu se comportă așa cum era anticipat. Mulți consilieri financiari sugerează să păstrați cât mai puține fonduri disponibile în numerar, deoarece randamentul acestora va fi aproape întotdeauna palid în comparație pe termen lung în comparație cu opțiunile de piață. Prin reajustarea alocării activelor, cu cât vă apropiați mai mult de pensionare, astfel încât mai mulți bani să fie în fonduri stabile, cu risc scăzut, creșteți șansele de a rămâne cu majoritatea celor pe care le-ați acordat. Când timpul nu mai este de partea ta și trebuie să-ți încasezi investițiile, e mai bine să ții banii într-un fond mai puțin volatil.
De asemenea, proprietarii de afaceri vizează reducerea riscului prin alocarea de active. Dat fiind că există doar atâtea profituri, este esențial ca liderii companiilor să ia decizii inteligente cu privire la locul în care ar trebui să meargă acești bani. Este mai bine să reinvestiți banii în afaceri sau să-l luați ca profit? Alegerea de a reinvesti, de a plăti datoriile sau de a păstra în alt mod fondurile în cuferele companiei poate fi o modalitate bună de a reduce riscul pe care afacerea dvs. se poate confrunta pe termen lung. Alegerea să luați o parte din bani ca profit nu numai că vă ridică povara fiscală, ci vă ajută să vă pregătiți mai puțin pentru crize neașteptate sau cheltuieli financiare care ar putea apărea pe linie. În cele din urmă, însă, decizia este extrem de individuală și trebuie analizată cu atenție.
La fel ca investițiile personale, cu atât sunt mai mari riscurile pe care le luați în afaceri, cu atât mai mari pot fi plățile potențiale. Ca atare, alegerea de a cumpăra o clădire nouă, de a investi într-o linie suplimentară de produse sau de a pune bani spre noi eforturi de marketing sunt exemple de decizii privind alocările de active ale întreprinderilor. Dacă aceste alegeri se dovedesc fructuoase, ar putea însemna mai mulți bani pentru compania dvs. Indiferent dacă sunteți dispus sau nu să luați aceste riscuri, este în cele din urmă o decizie pe care conducerea trebuie să o facă împreună. Dacă se pare că răsplata potențială ar putea depăși riscul pierderii investiției dvs., decizia este probabil una de sunet.
Diversificarea activelor dvs. de afaceri reprezintă o modalitate excelentă de a vă reduce riscul și de a spori șansele de a vă bucura de un profit pozitiv al investițiilor dvs. mai târziu. Este bine să puneți unele dintre activele companiei dvs. în proiecte cu risc mai scăzut, cum ar fi cumpărarea unui nou semn pentru magazinul dvs. pentru a încuraja traficul pietonal, precum și pentru cele cu grad ridicat de risc, cum ar fi cumpărarea unei clădiri noi, astfel încât să puteți deschide oa doua locație. Șansele de succes sunt mai mari în acest fel și veți pierde mult mai puțin probabil să pierdeți tot ce ați investit, dacă ceva nu merge bine.
Alocarea dinamică a activelor
S-ar putea să te întrebi, care este alocarea dinamică a activelor? Această strategie de investiții este o modalitate utilă de a vă menține portofoliul în timp. Această tehnică implică investirea în anumite clase de active și efectuarea de vânzări sau tranzacții frecvente pe măsura creșterii valorilor clasei respective. Ele nu pot crește proporțional unul cu celălalt. De exemplu, într-un an în care piața bursieră funcționează bine, activele investite în acțiuni ar putea crește cu mai mult de 15%. Obligațiunile sunt totuși probabil să crească doar cu câteva puncte procentuale. Mai degrabă decât reinvestirea continuă a tuturor stocurilor extra în stocuri, alocarea dinamică a activelor necesită redistribuirea tuturor activelor în toate categoriile pentru a le menține în aceleași proporții.
Spune, de exemplu, că doriți să investiți 50.000 de dolari. Datorită orizontului dvs. de timp și toleranței dvs. la risc, alegeți să puneți 35000 de dolari (70%) din bani în acțiuni. Alegeți să plasați 10.000 $ (20%) în obligațiuni și restul de 5.000 $ (10%) în numerar. Piața are un an grozav și câștigați 5.000 de dolari din aceasta. Cu toate acestea, obligațiunile dvs. nu produc decât 300 de dolari, iar banii dvs. sunt doar 50 de dolari. Pentru anul, aveți o creștere totală de 5.350 dolari, generând active totale de 55.350 USD. Dacă doriți să aderați la alocarea dinamică a activelor, vă redistribuiți fondurile astfel încât 38.745 de dolari au fost investiți în acțiuni, 11.070 de dolari au fost în obligațiuni și 5.535 dolari în numerar. În acest fel, procentul din activele dvs. care au fost păstrate în fiecare categorie ar rămâne consistent.
Afacerea poate aplica și alocarea activă dinamică investițiilor sale. De exemplu, ați putea alege să luați doar 10% din activele disponibile ca profit, indiferent cât de mulți bani ar putea fi disponibili. Aceasta este o strategie excelentă pentru a vă asigura că investiți continuu în compania dvs. și ajutați-o să crească.
Companiile pot, de asemenea, să investească în acțiuni, obligațiuni, imobiliare sau conturi de economii cu randament ridicat în aceleași moduri în care fac și indivizii. Acesta este un mod excelent de creștere a activelor disponibile ale organizației. Aceleași bune practici de alocare a activelor ar trebui urmate pentru a vă asigura că nu vă asumați prea mult risc și că este considerat orizontul de timp. Dacă planul de cinci ani al companiei dvs., de exemplu, descrie achiziționarea unei clădiri secundare, investițiile de pe piață, obligațiunile sau bunurile imobiliare nu ar trebui să anuleze activele de care ai nevoie pentru clădire. Deși s-ar părea că ai putea să-ți scoți banii din investiții în orice moment, pierderile dintr-un an în jos te-ar putea întoarce în mod semnificativ. Fondurile de care aveți nevoie pentru proiecte importante de companie pe termen scurt ar trebui să fie întotdeauna anulate într-un mod cu risc scăzut, astfel încât acestea să fie disponibile atunci când aveți nevoie de ele.
Tactical versus alocarea strategică a activelor
Ca și alocarea activă dinamică de bază, alocarea strategică a activelor impune investitorilor să stabilească proporții ideale pentru fiecare clasă de investiții și să-și reechilibreze periodic portofoliul. Acest lucru este mai puțin asemănător tranzacțiilor active și mai mult a ceea ce se numește o abordare "cumpărați și țineți", deoarece persoanele sau întreprinderile sunt angajate pe termen lung pentru investițiile lor și cumpără sau tranzacționează doar pentru a-și menține soldul fondurilor. Cu obiectivele în schimbare sau cu reducerea timpului înainte de atingerea unui obiectiv final, cum ar fi pensia, se pot modifica proporțiile stabilite pentru fiecare clasă de active. Ca o companie, ați putea decide, de exemplu, că veți investi 50% din fondurile dvs. în acțiuni, 30% în obligațiuni, 10% în imobiliare și 10% în numerar.
Alocarea activelor tactice, pe de altă parte, face o ușoară modificare a conceptului de alocare dinamică a activelor. Această abordare permite intervale de proporții corespunzătoare, mai degrabă decât un număr stabilit pentru fiecare clasă de active. Beneficiul acestui tip de strategie este că permite reacții la piață, ceea ce ar putea aduce beneficii investitorului. În cazul în care stocurile se descurcă bine, o societate ar putea muta activele maxime pe care le-a alocat pentru acel tip de fond pe piață. Acest lucru ar lăsa o altă categorie, ca și obligațiunile, la capătul inferior al intervalului său acceptabil. Atunci când valorile stocurilor încep să scadă din nou, investitorul ar putea vinde o parte din acțiunile lor, astfel încât acestea să se întoarcă la limita inferioară a intervalului lor acceptabil pentru tipul de fond și să investească diferența înapoi în obligațiuni. De exemplu, gama dvs. de acțiuni ar putea fi stocuri de la 40 la 50 de procente, 20 la 30 la sută în obligațiuni, 10 la 20 la sută în domeniul imobiliar și 10 la 20 la sută în numerar.
Alocarea activelor asigurate
Există o altă strategie de alocare a activelor care atrage investitori care evită riscurile. Numită alocare activă asigurată, această tehnică implică stabilirea unui prag sub care nu veți permite ca portofoliul dvs. să scadă. Atâta timp cât activele dvs. stau la sau peste acest prag, vă gestionați în mod activ fondurile, inclusiv cumpărarea și tranzacționarea acțiunilor în conformitate cu tendințele pieței. Ideea din spatele acestei strategii este de a ajuta portofoliul să crească cât mai mult posibil, limitând totodată riscul la un nivel predeterminat. Într-un scenariu de alocare a activelor asigurate, în cazul în care portofoliul dvs. va scădea sub limita pe care ați stabilit-o, puteți alege să investiți în titluri de trezorerie sau în alte clase de fonduri cu risc extrem de scăzut pentru a vă menține activele pe care le aveți. Apoi, puteți reevalua strategia dvs. de investiții sau puteți aștepta ca piața să-și recâștige puterea înainte de a face orice alte modificări în portofoliul dvs.
Alocarea de active pentru proprietarii de afaceri
Ceva important de luat în considerare dacă sunteți proprietarul unei întreprinderi mici este modul în care strategia dvs. personală de alocare a activelor ia în considerare compania dvs. Deși puteți dezvolta un plan financiar și o strategie de gestionare a averii, independentă de afacerea dvs., afacerea dvs. poate fi unul dintre cele mai mari active. Profitul potențial pe care l-ați putea realiza din vânzarea companiei dvs. în viitor ar putea fi mai mare decât întregul portofoliu de investiții, deci este important să luați în considerare.
Cu toate acestea, este important să nu accentuați prea mult importanța afacerii dvs. în portofoliul dvs. global de finanțare. Investițiile în afara companiei dvs. sunt esențiale pentru stabilitatea activelor dvs. și lucruri precum planul de pensionare. Ar trebui să vizualizați activele personale și activele companiei ca două entități separate, dar interdependente. Este bine să-ți investești niște bani în afacerea ta, dar nu în detrimentul investițiilor tale personale. De asemenea, nu trebuie să trageți niciodată toate profiturile de la compania dvs. pentru a vă oferi un bonus mai mare. În schimb, este de obicei mult mai prudent să reinvestiți unii dintre acești bani în afacerea dvs. și să îi ajutați să crească. Acest echilibru delicat al activelor personale și de afaceri este, într-un fel, propriul fel de alocare a activelor. Monitorizarea cu atenție și menținerea echilibrului dintre investițiile dvs. personale și activele dvs. de afaceri reprezintă o parte esențială a faptului că sunteți antreprenor.
