Din momentul în care vă gândiți la o idee de afaceri, trebuie să aveți bani pe masă. Va trebui să finanțezi achiziționarea de materiale, active, costuri de muncă și costuri zilnice, astfel încât să poți lua afacerea la pământ. Deoarece afacerea devine de succes, există și alte solicitări de numerar pentru finanțarea dezvoltării afacerii. Sursele de finanțare se referă la diferitele modalități în care o afacere poate obține bani. Există o mulțime de opțiuni disponibile, fiecare cu avantaje și dezavantaje.
De ce întreprinderile mici au nevoie de finanțe
Întreprinderile au nevoie de finanțare pentru tot felul de motive. Cele mai importante sunt:
Să lanseze o afacere nouă: Întreprinderile au nevoie de sume diferite de numerar pentru finanțarea achiziționării de materii prime, echipamente și spații, angajarea personalului și promovarea produselor și serviciilor lor. Este posibil să existe ceva timp înainte de a genera suficiente bani din vânzări pentru a plăti costurile de operare, deci veți avea nevoie de bani pentru a acoperi cheltuielile zilnice și în primele zile. Fără finanțe suficiente, este puțin probabil ca afacerea să coboare.
Pentru a finanța extinderea: Întrucât afacerea crește, este posibil să fie nevoie să investiți în tehnologii noi sau echipamente de producție cu capacitate mai mare pentru a produce un volum mai mare de bunuri mai eficient. Aceste achiziții sunt investiții pe termen lung, care rar provin din fluxul de numerar, deoarece sunt atât de scumpe.
Pentru a intra pe piețe noi: O altă opțiune pentru extinderea unei afaceri este de a sparge piețele noi, cum ar fi noi tipuri de clienți sau zone geografice. Veți avea nevoie de o injecție semnificativă de numerar pentru a finanța cercetarea de piață, campanii mari de publicitate sau noi puncte de vânzare cu amănuntul.
Cercetare și dezvoltare: Pe piețele în mișcare rapidă, întreprinderile trebuie adesea să investească în dezvoltarea de produse noi pentru a ține pasul cu concurenții. Costurile cercetării de piață, dezvoltarea de prototipuri și testarea pilot a produselor noi nu sunt acoperite în mod obișnuit de veniturile din vânzări, astfel că va trebui să ridicați niște bani pentru cercetare și dezvoltare.
Costuri de operare: Întreprinderile au numeroase apeluri în numerar în fiecare zi. Cheltuielile zilnice includ chiria, facturile de utilități, facturile furnizorilor și salariile personalului. În cazul în care afacerea este lentă - de exemplu, întâmpinați sezonalitate sau când clienții plătesc lent - este posibil să aveți nevoie de o finanțare suplimentară pentru a vă oferi rezerve de numerar suficiente pentru a vă alimenta cheltuielile de zi cu zi.
Care sunt sursele de finanțare pentru întreprinderile mici?
Sursele de finanțare sunt la fel de largi, încât sunt lungi, dar se înscriu, în general, în două categorii: surse interne și externe de finanțare. Fondurile interne de finanțare sunt fonduri care provin din interiorul organizației. Exemplele includ numerar din vânzări, vânzarea surplusului de active și profiturile pe care le rețineți pentru a finanța creșterea și extinderea. Sursele externe de finanțare sunt fonduri strânse din surse externe. Exemplele includ creditul comercial, descoperirile bancare, împrumuturile și emisiunile de acțiuni.
O altă modalitate de a clasifica sursele de finanțare este de a le împărți în împrumuturi pe termen scurt și pe termen lung. Fondurile pe termen scurt trebuie plătite într-o perioadă scurtă de timp, de obicei în decurs de un an. Alte surse sunt pe termen lung și trebuie restituite de-a lungul multor ani.
Exemple de surse interne pentru finanțe
Iată cele cinci principale surse interne de finanțare:
Investiția proprietarului: Mulți proprietari își vor investi economiile sau ouăle în planurile lor de lansare sau extindere a afacerii. Este adesea cea mai importantă sursă de finanțare pentru o afacere în stadiu incipient, deoarece nu veți avea încă activele și registrul de tranzacționare pentru a susține o cerere pentru un împrumut bancar. În cazul în care afacerea este încorporată, fondatorul va primi în mod obișnuit acțiuni în schimbul investiției sale, păstrând 100% control asupra afacerii. În caz contrar, investiția este, în esență, un cadou.
În ceea ce privește finanțarea, acest lucru este ieftin - afacerea nu trebuie să ramburseze numerarul și nu are nici un interes asupra investiției. Pe partea inferioară, există o limită a cotei pe care un proprietar își poate permite să investească. Pentru companiile nou-înființate cu cerințe grele de inventar, este probabil că întreprinderea va avea nevoie de surse suplimentare de finanțare în afară de economiile proprietarului.
Profituri retinute: Atunci când o afacere tranzacționează profitabil, are opțiunea de a arata unele sau toate aceste profituri înapoi în afacere. De exemplu, o afacere vinde acțiuni pentru 10.000 de dolari pe care le-a cumpărat pentru 6.000 de dolari. Aceasta înseamnă că profiturile reținute de 4.000 de dolari pot fi utilizate pentru a finanța achizițiile suplimentare de acțiuni și alte cheltuieli. Principalul avantaj al acestui tip de finanțare este că folosește gata de bani pe care o deține; nu există rambursări de împrumut sau dobânzi de luat în considerare. Nu totuși fiecare afacere va obține un profit suficient pentru a reveni în afaceri. Este puțin probabil ca startupurile să aibă câștiguri suficiente pentru a genera un profit suficient.
Vânzarea de stocuri: Acești bani vin din vânzarea de acțiuni nevândute, adesea la un preț redus, cum ar fi ceea ce se întâmplă, de exemplu, în vânzările Black Friday. Afacerea apoi aduce profiturile înapoi în afacere. Vânzarea de stocuri vechi este o modalitate rapidă și pe termen scurt de a obține bani de la un produs care altfel ar putea dura timp pentru a vinde; economisiți, de asemenea, costul stocării articolelor. Dacă există un negativ, este faptul că afacerea va trebui să ia un preț redus pentru stoc. Prețul este prea scăzut și este posibil să creați probleme mai mari pentru afacere.
Vânzarea de mijloace fixe: Acești bani provin din vânzarea de mijloace fixe care nu mai sunt necesare. Multe companii au vehicule sau utilaje excedentare pe care le pot vinde cu ușurință, în special într-un scenariu de înlocuire - o companie ar putea să vândă camionul de livrare, parțial, pentru o nouă mașină, de exemplu. Dezavantajul major este că este o metodă lentă de a obține finanțare. Multe active fixe sunt nelichide; echipamente vechi de producție sau clădiri fabricate pot fi greu de vândut din cauza lipsei de cumpărători interesați de pe piață. Există, de asemenea, o limită a numărului de active fixe pe care o afacere le poate vinde fără a afecta operațiunile.
Colectare de datorii: O afacere poate aduna adesea finanțe pe termen scurt prin colectarea datoriilor datorate de debitorii săi, de obicei clienți și clienți care nu și-au plătit facturile. Nu există costuri suplimentare pentru ridicarea acestui tip de finanțare, deoarece face parte din operațiunile de zi cu zi ale afacerii. Cu toate acestea, o abordare agresivă în ceea ce privește colectarea datoriilor ar putea deteriora relația societății cu părțile interesate și nu există nicio garanție că societatea va fi plătită.
Exemple de surse externe pentru finanțe
Finanțele externe provin din surse terțe în afara organizației. Opțiunile includ:
împrumut bancar: Aceasta este o sumă de bani împrumutat pentru o perioadă stabilită la o rată convenită de dobândă. Rambursările sunt împărțite în timp, cum ar fi cinci sau zece ani, care sunt bune pentru buget; cu toate acestea, aceste împrumuturi pot fi costisitoare din cauza plăților de dobânzi. Băncile necesită de obicei un fel de garanție asupra împrumutului, cum ar fi garanția sub formă de proprietate sau o garanție personală furnizată de proprietarul companiei. Sunt o opțiune sigură pentru creșterea capitalului de pornire și extindere. Cu toate acestea, ele nu oferă multă flexibilitate.
descoperire de cont: O descoperire de cont este în esență un împrumut bancar pe termen scurt, care vă permite să pierdeți din contul dvs. ori de câte ori aveți nevoie. Acestea oferă o modalitate eficientă de acoperire a perioadei dintre banii care intră și ies din afacere, ceea ce este o veste bună pentru întreprinderile sezoniere și pentru cele care au probleme temporare cu fluxul de numerar. Cu toate acestea, veți plăti în mod invariabil dobândă la suma excesivă, iar ratele tind să fie mai mari decât cele ale împrumuturilor bancare. Overdrafts pot fi costisitoare dacă sunt utilizate pe o perioadă lungă de timp.
Împrumut de la prieteni și familie: Împrumutarea banilor de la prietenii și familia de susținere poate fi mai rapidă și mai ieftină decât un împrumut bancar standard și puteți negocia dobânzile flexibile și termenele de rambursare. Cu toate acestea, juriul afirmă dacă împrumută bani de la prieteni este o idee bună. Pe de o parte, prietenii și familia vor fi dornici să vă vadă reușiți și nu ar fi prea stricți în ceea ce privește impunerea condițiilor de împrumut. Pe de altă parte, pot apărea tensiuni în cazul în care afacerea dvs. se confruntă cu dificultăți, iar prietenii văd că investiția lor se scurge prin tuburi.
Trimiteți o problemă: Companiile pot ridica numerar prin vânzarea acțiunilor către investitori externi. Aceasta este o modalitate de strângere de fonduri pe termen lung și relativ dureros, deoarece nu există nicio rambursare sau dobândă de plată pentru capitalul pe care îl ridicați. Cu toate acestea, dați o participație deținută în cadrul companiei. Profitul se diluează pe măsură ce plătiți dividende acționarilor și veți pierde dreptul la un control absolut al afacerii. Acest lucru va afecta fondatorii companiei cel mai greu. Dintr-o dată, ei vor fi răspunzători acționarilor și vor pierde o mare parte din profitul pe care altfel l-ar fi păstrat pentru ei înșiși.
Credit comercial: Aici furnizorii sunt de acord să livreze bunuri acum, dar sunt dispuși să aștepte câteva zile - de obicei 30 sau 60 - înainte de plată. Cumpărarea acum și plata mai târziu este bine pentru fluxul de numerar, deoarece vă puteți opri plata pentru bunuri până când le-ați vândut clienților. În general, nu există taxe de dobândă atâta timp cât plătiți în perioada convenită. Cu toate acestea, va trebui să gestionați cu atenție fluxul de numerar, astfel încât să existe suficienți bani pentru a compensa factura atunci când plata devine scadentă.
factoring: Cu factoring, vă vindeți facturile la o companie de factoring. Compania vă va oferi aproximativ 80% din valoarea facturilor ca avans în numerar și soldul - fără comisioane - atunci când clientul plătește. Ideea aici este de a obține imediat bani în loc să așteptați 15, 30 sau 60 de zile pentru a obține întreaga sumă. În partea inferioară, veți pierde o parte din valoarea creanțelor totale.
Carduri de credit: Multe organizații folosesc propriile lor cartele de credit sau propriile lor carduri pentru a-și finanța cheltuielile de afaceri. Acest tip de credit este, de obicei, mai rapid și mai ieftin de aranja decât creditul comercial sau facturarea factoring. Aveți grijă să plătiți soldul integral, deoarece tarifele se pot stivui foarte repede.
Granturi guvernamentale: Unele agenții guvernamentale și organizații nonprofit oferă granturi întreprinderilor în funcție de diferite condiții cum ar fi industria în care lucrați sau în care vă aflați. De exemplu, granturile pot fi disponibile întreprinderilor care se deschid în zone cu o rată ridicată a șomajului. Deoarece banii sunt un grant, nu un împrumut, nu trebuie să fie rambursat. Nu toate întreprinderile sunt însă eligibile, iar programul poate fi suprasubscris masiv cu sute de solicitanți pentru fiecare premiu în numerar. Nu puteți finanța banii acordați ca sursă principală de finanțare.
Ingerii de afaceri: Ingerii de afaceri sunt antreprenori profesioniști și investitori care oferă finanțare întreprinderilor cu perspective mari de creștere. Pe lângă numerar, susținătorii îngerilor contribuie adesea la aptitudinile, experiența și rețelele companiei, ceea ce reprezintă un avantaj semnificativ pentru un start-up. În partea inferioară, veți renunța la acțiuni în companie și trebuie să acceptați o anumită pierdere de control asupra modului în care se desfășoară afacerea.
Cum să găsiți mai multe surse de finanțare
Internetul a făcut viața mult mai ușoară pentru întreprinderile care au nevoie de o injecție de numerar. Dacă aveți o idee de afaceri, serviciile de creditare online precum Kabbage pot aproba o linie de credit în doar 10 minute și pot depune bani în cont în aceeași zi. Site-urile Crowdfunding, cum ar fi Kickstarter și Indiegogo, oferă o platformă pentru tine de a mobiliza capital pentru lansarea dvs., deși va trebui să oferiți investitorilor primul acces la produsul dvs.
În cele din urmă, merită să verificați site-urile de împrumut peer-to-peer, cum ar fi Clubul de împrumut și Prosper. Aceste platforme conectează debitorii cu persoane care doresc să acorde împrumuturi la o rată a dobânzii. Trebuie doar să vă înregistrați și să adăugați detalii despre afacerea dvs. și suma împrumutului de care aveți nevoie. Creditorii licitează pentru investiție, astfel încât să puteți alege cea mai mică rată a dobânzii și dreptul de împrumut pentru afacerea dvs.
