Când auzi ratele de dobândă menționate, probabil că nu te prea emoționează. Dar ratele dobânzilor sunt într-adevăr un barometru vital al economiei americane - ele afectează ceea ce avem cu toții în conturile noastre bancare. Ratele dobânzilor cresc și se coboară. Aceste rate ale dobânzii în schimbare pot să înceapă creșterea economică și să lupte împotriva inflației. Aceasta, la rândul său, poate afecta rata șomajului. Banca Federală de Rezervă, cunoscută sub numele de Fed, nu dictează ratele dobânzilor, dar poate afecta viitorul nostru financiar deoarece stabilește politica monetară. Aceasta face acest lucru prin rata fondurilor federale, care controlează ratele dobânzilor.
Afectează viitorul nostru financiar
Influența cea mai mare a Fedului asupra buzunarelor noastre și a situației financiare globale este ca rata fondurilor federale să crească sau să scadă. Această rată, numită adesea rata de referință, este rata dobânzii băncilor se perceapă reciproc pentru împrumuturi pe termen scurt. Modificarea acestei rate are un efect de domino pe piață. Băncile și instituțiile de creditare vor transmite aceste rate mai mari sau mai mici. Asta înseamnă că vă poate costa mai mult sau mai puțin să împrumutați, fie pentru gospodăria dvs. fie pentru o afacere. Aceasta va afecta dobânda pe care o plătiți pentru împrumuturile ipotecare și de afaceri. Rata de referință afectează și alte câteva aspecte, cum ar fi rata obligațiunilor corporative, prețurile acțiunilor și valoarea valutară a dolarului. Toate acestea se pot combina pentru a afecta activitatea economică globală din S.U.A.
Ce variații ale ratei dobânzii înseamnă
Atunci când ratele dobânzilor pe termen scurt scad, este mai ieftin să împrumuți bani pentru a vă fixa casa sau a cumpăra o mașină. Este, de asemenea, mai ieftin pentru companii să împrumute bani pentru a-și extinde afacerile. Echipamentele sau proprietățile de cumpărare devin mai ieftine, iar mai multe companii sunt dispuse să facă plonjon. Dar dacă se pare că inflația va crește pe termen scurt, ratele dobânzilor vor începe să crească. Ratele superioare ale dobânzii pot însemna rate mai ridicate ale creditelor ipotecare, care, la rândul lor, ar putea determina de fapt să scadă prețurile locuințelor.
Ce cheltuieli sporite au
Cheltuielile suplimentare, impulsionate de scăderea ratelor dobânzii, ajută companiile să angajeze mai mulți angajați pentru a face față creșterii afacerilor. Atunci când întreprinderile angajează mai mulți muncitori și cresc producția, oamenii au mai mulți bani în buzunare și au mai multe șanse să-l cheltuiască. Acest lucru necesită puțin timp pentru a apărea în economie, dar cu mai mulți oameni care cheltuiesc bani, rata șomajului tind să scadă și mai mult. Ratele scăzute ale dobânzilor pot stimula companiile să își actualizeze fabricile și echipamentele și să antreneze lucrători, stimulând investițiile în companie.
Efectele cererii mai puternice
Având o șomaj mai scăzut și o afacere care se simte suficient de încrezătoare pentru a se extinde, această cerere mai mare de bunuri și servicii contribuie la sporirea salariilor și a altor costuri. Lucrătorii au mai multe opțiuni în locurile de muncă și cer mai mulți bani. Mai multe companii doresc consumabile și materiale pentru a face mai multe articole sau pentru a oferi mai multe servicii și că o cerere mai mare permite furnizorilor să perceapă mai mult. E un fel de cerc. Vrem mai multe cheltuieli, dar nu prea mult, pentru că toate cheltuielile ne-ar putea duce la prețuri mai mari. În cazul în care prețurile continuă să crească, obținem ceea ce mulți dintre economiști și politicieni se tem de inflație.
Contextul privind inflația
Statele Unite au înregistrat o inflație în cea mai mare parte scăzută din cauza creșterilor de două cifre ale anilor 1970. Politica Fed de tinkering cu rata dobânzii de referință a contribuit la strângerea sumelor de bani cheltuite, ceea ce a contribuit la încetinirea inflației începând cu anii 1980. Cu toate acestea, pentru ca acest lucru să se întâmple, SUA a trebuit să treacă printr-o perioadă de recesiune și o rată ridicată a șomajului. A fost o perioadă când șomajul a atins 10%.
Am avut mai multe recesiuni la începutul anilor 1990 și începutul anilor 2000, și o recesiune majoră în 2008, dar SUA nu sa mai întors niciodată în acea perioadă de inflație rară. În ianuarie 2012, la aproape patru ani după încetinirea creșterii economice din 2008, Fed a decis că inflația ar trebui să fie de aproximativ 2% pentru a menține economia sănătoasă. Pentru cel puțin cinci ani de la această decizie politică, inflația a rămas sub acest obiectiv.
Setarea indicatorului de referință
Cele trei principii de bază pe care Fed le acceptă atunci când decide să modifice rata de referință sunt: rata inflației, rata șomajului și variațiile produsului intern brut sau PIB. Aceasta este rezultatul total al economiei SUA. Deși o creștere a creșterii PIB-ului ar putea impulsiona Fed-ul să sporească rata dobânzii de referință, o creștere a șomajului probabil ar încetini procesul. Obiectivele Fed sunt ocuparea forței de muncă maxime, prețurile stabile și ratele moderate ale dobânzilor pe termen lung.
