Operarea unei afaceri poate fi foarte plină de satisfacții, dar poate implica și momente dificile în care activele afacerii dvs. nu pot acoperi cheltuielile la un anumit moment. Acest lucru este atunci când ca proprietar de afaceri sau operator puteți lua în considerare obținerea unui împrumut. Atunci când obțineți un împrumut de afaceri, este important să știți cum o structură de bancă împrumutul și ce opțiuni sunt disponibile pentru tine ca împrumutat. Cunoașterea acestor opțiuni vă poate ajuta să colaborați cu banca pentru a crea cel mai bun împrumut posibil pentru afacerea dvs.
Semnificaţie
La operarea unei afaceri, este posibil ca activele curente aflate în posesia afacerii în numerar să nu fie suficiente pentru acoperirea cheltuielilor. Atunci când se întâmplă acest lucru, o afacere va trebui să obțină un împrumut bancar. Banca va împrumuta banii de afaceri pe baza valorii creditului afacerii, împreună cu analiza băncii privind capacitatea afacerii de a rambursa împrumutul. Acești factori vor influența tipul de împrumut pe care o afacere îl poate primi și modul în care este structurat.
Caracteristici
Împrumuturile bancare au mai multe componente. Prima este banca care analizează gradul de creditare al afacerii care solicită împrumutul. Acest lucru se va face printr-un control de credit al afacerii și analiza stabilității financiare a afacerii. Banca va plăti o sumă forfetară afacerii sau va crea o linie de credit pe care întreprinderea o poate utiliza pentru a retrage bani după cum este necesar. Această sumă forfetară sau linia de credit va stabili când plățile trebuie efectuate de către companie către bancă, precum și eventualele penalități implicate în societate nu fac plățile la timp.
Beneficii
Băncile vor lucra cu întreprinderi care împrumută bani pentru a oferi beneficii de a lua un împrumut de la banca respectivă. Banca poate oferi beneficii cum ar fi capacitatea de a reduce rata dobânzii la împrumut după o anumită perioadă de timp, în cazul în care compania își face toate plățile la timp. De asemenea, băncile pot structura un împrumut pentru o afacere, astfel încât o anumită perioadă de timp la începutul împrumutului să fie considerată "aceeași ca și numerarul". Aceasta înseamnă că în cazul în care întreprinderea plătește întregul împrumut în acea perioadă, nu are dobândă percepută asupra împrumutului în sine, iar întreprinderea datorează numai suma împrumutată, împreună cu orice taxe administrative pe care banca le-a plătit pentru a-și institui împrumutul.
consideraţii
Ca o afacere, dacă credeți că ratele dobânzilor vor scădea în viitorul apropiat, veți dori să întrebați un împrumut cu o rată a dobânzii fluctuantă care este legată de rata dobânzii federale. Când rata dobânzii federale scade, acest lucru ar duce la scăderea ratei dobânzii la împrumutul dvs. Aveți grijă atunci când aplicați pentru acest tip de împrumut de afaceri, totuși, deoarece majorarea ratei dobânzii federale va crește suma dobânzii pe care o plătiți pentru împrumutul dumneavoastră.
La stabilirea ratei dobânzii împrumutului la bancă, aflați dacă va exista o penalizare pentru plata împrumutului într-o perioadă scurtă de timp. Băncile se vor baza pe dobânda unui împrumut ca venit pentru bancă, iar plata acesteia va reduce rapid durata de timp în care pot continua să colecteze dobânzi. Datorită acestui fapt, unele bănci vor adăuga o primă la ultima dvs. plată dacă veți plăti repede împrumutul. Ca afacere, puteți negocia cu banca cu privire la valoarea acestei prime atunci când împrumutul dvs. este determinat pentru prima dată.
mărimea
Mărimea unui împrumut pe care banca îl va oferi afacerii dvs. depinde de mai mulți factori. Acestea includ capacitatea companiei dvs. de a rambursa împrumutul, istoricul financiar al companiei dvs. și analiza băncii a sectorului de afaceri pe care compania dvs. o implică în ansamblul său. Atunci când solicitați un împrumut bancar ca o companie, veți dori să aduceți o copie a situațiilor financiare anterioare ale celor trei până la cinci ani. Dacă compania este o afacere nouă, veți dori să vă aduceți planul de afaceri împreună cu documentația privind cheltuielile curente și viitoare pe care compania a convenit-o pentru servicii precum chiria, bunurile și costurile forței de muncă. Banca va lua în considerare toate aceste documente și elemente de flux de numerar atunci când decide ce tip de structură pentru împrumutul dvs. este pariat atât pentru compania dvs., cât și pentru bancă, în calitate de creditor.
