Societățile de asigurări pot fi desemnate fie ca fiind admise sau neacceptate. Diferența este că societățile de asigurare care intră sub incidența unei clasificări sunt obligate să respecte reglementările statului, în timp ce companiile în cadrul celorlalte nu sunt. Acest lucru afectează tipul de risc pe care companiile de asigurări îl pot acoperi și modul în care își desfășoară activitatea. Cu limitări, non-asigurări și alți factori care trebuie luați în considerare, aspectul cel mai important pentru un solicitant în momentul cumpărării asigurării ar putea fi poziția financiară a entității.
Semnificaţie
Este important să știm că, deși companiile admise au promisiunea fondului de asigurări de stat de a plăti creanțe, suma pe care proprietarii de polițe le-ar primi ar putea fi o sumă mai mică decât cea pe care o plăteau. Fiecare stat are un plafon cu privire la suma care trebuie plătită dacă o firmă admisă nu reușește. Acest lucru ar putea fi foarte dificil pentru proprietarul politicii, dacă este considerabil mai mic decât suma necesară sau acordată. Cu toate acestea, clienții companiilor neacceptate s-ar afla într-o situație mai proastă, deoarece creanțele lor nu ar fi plătite deloc dacă firmele lor se îndoaie.
Admis
Societățile de asigurare care sunt admise urmează să urmeze regulile stabilite de departamentul de asigurări (DOI) al statului în care desfășoară activități de business. Ratele de asigurare ale societății de asigurare, precum și practicile, reclamele și rezervele de numerar sunt reglementate de DOI și sunt este interzis să abată sau să modifice orice decizii de afaceri fără aprobarea lor. De asemenea, companiile admise fac parte din programul lor de garantare a asigurărilor de stat, care vor plăti creanțele clienților aparținând unei companii admise care devine insolvabilă.
Non-Admis
Companiile de asigurări care aleg să fie o afacere neacceptată nu sunt obligate să respecte reglementările statului. Ei ar trebui să se dovedească că sunt capabili să facă afaceri. Nu ar trebui să-și raporteze ratele la DOI și pot să le perceapă în funcție de expunerea la risc. Acest lucru permite companiilor de asigurări să ia pe solicitanții de risc mai mare care au un potențial mai mare de pierderi. Societățile de asigurări care acoperă inundațiile, cutremurele, răspunderea și alte riscuri speciale sunt în mare parte entități neacceptate.
consideraţii
Atunci când vine vorba de alegerea unei societăți de asigurare admise sau neacceptate, puterea financiară a firmei este cel mai important factor de luat în considerare. AM Best, o companie independentă care evaluează companiile de asigurări pe baza viabilității lor financiare, stabilește standardul pentru industrie. Ratingurile sunt literele (A-S) cu semne (+, -).Firmele care sunt solide solide au un rating A ++, ceea ce înseamnă superior și sigur. Din păcate, companiile care se luptă sau care au fost supuse revizuirii pot primi un rating de F sau S, care este în lichidare sau suspendat, respectiv.
Prejudecăți
Companiile non-acceptate pot părea mai riscante să facă afaceri, dar acest lucru nu este cazul. Firmele admise, datorate reglementărilor, sunt mai mici și dispun de rezerve de numerar mai mici. Prin urmare, aceste companii pot avea un rating "B" sau mai slab și pot fi pe cale să devină insolvabile. Guvernul va returna pretențiile făcute de clienți înainte de falimentul companiilor lor dificile, dar ar putea dura ani de zile pentru a obține despăgubiri. În schimb, companiile neremitate pot avea cele mai puternice ratinguri, cu miliarde de dolari în rezervă, fără amenințarea că vor pierde solvabilitatea.
